Lainatarjous

Lainatarjouksen löytäminen ja vertaaminen voi olla aikaa vievää, mutta se on olennaista, jotta saat parhaan mahdollisen tarjouksen. Tässä artikkelissa käsitellään, kuinka voit löytää ja vertailla lainatarjouksia tehokkaasti, jotta voit hyötyä edullisimmista koroista ja ehdoista.

Paras lainatarjous 2025 ⭐

• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Yhdistelylaina jopa 60 000€ asti Saat alustavat lainatarjoukset heti Yhteistyö vain luotettavien toimijoiden kanssa
  Omalaina

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Yhdistelylaina jopa 60000 € Yhteishakijalla lainaa jopa 70000 €+ Yhteistyö jopa 25 luotonantajan kanssa
  Rahalaitos

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Luotettavuus Lyhyt vastausaika Ei sitoutumista Suomen luotettavin lainavertailu 100 % suomalainen palvelu
  Sorrter

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Maksuton vertailupalvelu Nopea ja helppo lainahakemusprosessi Luotettavat ja tunnetut kumppanit Vertaa useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella
  VertaaEnsin

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 4000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Tuotevalikoima Lainaprosessin nopeus Erittäin joustava takaisinmaksuaikataulu
  Ferratum Bank

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 500 000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Lainaa jopa 500 000 € asti Lainaprosessin nopeus
  Etua

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 60 000€ ilman vakuuksia Laina-aika voi olla peräti 20 vuotta Tarjoaa lainalle kilpailukykyisen koron
  Unolaina

  9.9/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 300€ – 10 000€ *Lue lisää

  Pikalainahakemus 14 päivän peruutusoikeus Lainapäätöksen saat heti
  Vippi

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Maksuton hakemus Yhdistelylaina jopa 70 000€ asti Lainapäätös heti Turvallinen ja läpinäkyvä
  Axolaina

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 3000€ *Lue lisää

  Joustava luotto Turvalliset verkko-ostokset Sopii nuorille Ei avausmaksuja
  Lainasto

  9.2/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 70 000€ Täysin suomalainen palvelu Tavoitat yli 30 luotonmyöntäjää
  haenyt.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 8000€ *Lue lisää

  Ilmainen mobiilipankkisovellus Virtuaalikortin aktivointi nopeaa Ei vuosi- tai kuukausimaksua Jopa 5% takaisin Deals ostoista
  SweepBank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 10 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Erikoistarjoukset Korko perustuu maksuhistoriaan Henkilökohtainen lähestymistapa
  Bondora

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Ei vakuuksia Nopea takaisinmaksu Korko maksuhistorian mukaan
  Arkiraha

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 30 000€ – 1 000 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Yksilöllinen hinnoittelu
  Bluestep Bank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Nopea ja helppo hakemus Luotettavat yhteistyökumppanit Maksuton palvelu Useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
  Rahoitu.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Kanta-asiakkaille suunnattu lainaturva
  iRaha

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Helppo sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Lainan nopea käsittely
  Cashday

  9.6/ 10

  Hae lainaa!

• Mitään ei löytynyt

Mikä on lainatarjous?

Lainatarjous on ehdotus, jonka pankki tai rahoituslaitos antaa lainanhakijalle sen jälkeen kun lainahakemus on hyväksytty. Tarjouksessa kerrotaan lainan ehdot, korko, lainasumma ja mahdolliset muut ehdot. Lainatarjous voi olla ehdollinen, jolloin se vaatii tiettyjen kriteerien täyttymistä ennen lainan myöntämistä.

Lainatarjousten vertaaminen kannattaa

Vertailemalla lainatarjoukset löydät edullisimmat ehdot ja korot. Kilpailuttamalla eri lainanantajien tarjoukset voit säästää merkittäviä summia lainakuluissa. Moni palvelu, kuten esimerkiksi Rahalaitos, tarjoaa mahdollisuuden saada useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, mikä säästää aikaa ja vaivaa.

Vertaa lainatarjouksia

Ensimmäiseksi löytämäsi saamasi lainatarjous ei todennäiköisesti ole halvin lainatarjous. Alla on lueteltu sivustoltamme löydettävät lainanantajat erityispiirteineen ja hakuprosessin perusteella paremmuusjärjestyksessä.

1. Axolaina  (erittäin monipuolinen ja kattava lainahakemusprosessi)

• Erityispiirteet: Kilpailuttaa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta, maksuton palvelu, nopea vastaus jopa minuuteissa. Saatavilla laaja valikoima lainavaihtoehtoja.

2. Rahalaitos (erinomainen asiakaspalvelu ja selkeys)

• Erityispiirteet: Mahdollistaa lainatarjousten vertailun useilta eri pankeilta, maksuton hakemus, erittäin nopeat lainatarjoukset. Hyvä asiakaspalvelu ja läpinäkyvyys.

3. Omalaina (hyvä tiedottaminen lainan ehdoista)

• Erityispiirteet: Kilpailuttaa useita lainanmyöntäjiä, maksuton ja nopea hakemus, räätälöityjä lainatarjouksia. Tarjoaa hyvät tiedot koroista ja maksuajoista.

4. Zmarta (lisätiedot ja neuvonta)

• Erityispiirteet: Tarjoaa useita lainatarjouksia vertailtavaksi, maksuton hakemus, saatavilla lisätietoa ja neuvontaa. Selkeät hakemusprosessit.

5. Ferratum (joustavat ehdot pienille lainoille)

• Erityispiirteet: Nopeat lainapäätökset, joustavat lainaehdot, maksuton hakemus. Hyvät vaihtoehdot pienille lainoille.

6. Etua.fi (läpinäkyvät ehdot)

• Erityispiirteet: Maksuton ja nopea hakemus, tarjoaa vertailtavaksi useita lainatarjouksia eri rahoituslaitoksilta. Hyvä läpinäkyvyys koroista ja kuluista.

7. Sortter (selkeät lainaehdot)

• Erityispiirteet: Kilpailuttaa lainanmyöntäjiä, nopea ja maksuton hakemus, selkeät lainaehdot. Tarjoaa hyvin tietoa lainaehdoista ja maksuajoista.

8. VIPPI (sopii kiireellisiin tarpeisiin)

• Erityispiirteet: Nopeat ja joustavat lainatarjoukset, maksuton hakemus, sopii hyvin kiireellisiin tarpeisiin. Hyvät ehdot pienille lainasummille.

9. Unolaina (peruspalvelu ilman erityisiä lisäpalveluja)

• Erityispiirteet: Maksuton hakemus, tarjoaa useita lainatarjouksia eri rahoituslaitoksilta. Hyvä peruspalvelu, mutta ei erityisiä lisäpalveluja tai erottuvia ominaisuuksia.

Lisätietoa siitä, mitä kannattaa ottaa huomioon edullista lainaa etsiessä, löydät sivustomme artikkelista edullinen laina.

Miten arvioida lainatarjouksia?

Lainatarjouksia arvioidessa on tärkeää ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset. Todellinen vuosikorko osoittaa lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien nimelliskoron, avausmaksut ja muut kulut. Todellisen vuosikoron avulla voit helposti vertailla eri lainatarjouksia ja valita edullisimman vaihtoehdon.

Lainatarjouksen kulut

Lainatarjouksen kustannukset koostuvat useista tekijöistä:

• Korko: Nimelliskorko, joka voi olla kiinteä tai vaihtuva.
• Avaus- ja palvelumaksut: Lainan avaamisesta ja hallinnoinnista aiheutuvat kustannukset.
• Muut palkkiot: Esimerkiksi tilinhoitomaksut ja muut lainanhoitokulut.

Lainapäätöksen perustana oleva maksukyky

Lainanantajat tekevät hakijasta riskiarvion, joka vaikuttaa lainan hintaan. Lainapäätöstä tehdessä arvioidaan hakijan maksuvaraa eli tulojen ja menojen suhdetta. On tärkeää täyttää lainahakemus huolellisesti ja totuudenmukaisesti, jotta saat edullisimman lainatarjouksen. Oletko hakemassa asuntolainaa? Lue täältä ekonomistin vinkki siitä, miten voit saada enemmän asuntolainaa.

Yhteishakijan vaikutus lainatarjoukseen

Yhteishakijan lisääminen lainahakemukseen voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Taloudellinen vastuu lainan takaisinmaksusta jakautuu kahdelle henkilölle, jolloin rahoituslaitokset myöntävät lainan varmemmin ja paremmilla ehdoilla. Lue lisää aiheesta tästä.

Kilpailuta lainatarjous

Sähköisen hakemuksen voi täyttää milloin tahansa ja mistä tahansa. Usein lainatarjoukset saapuvat jo saman päivän aikana, ja lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen rahat voivat olla tilillä 1-3 pankkipäivän kuluessa. Paras lainatarjous löytyy kilpailuttamalla lainatarjoukset, jolloin varmistat itsellesi parhaat ehdot ja edullisimman koron. Tiesitkö että sinun on ehkä mahdollista saada myös korotonta lainaa? Lue lisää aiheesta lisää täältä.

Vastuullinen lainanhaku

1. Kartoita taloudellinen tilanne: Selvitä tulojesi ja menojesi suhde ja arvioi, kuinka paljon voit maksaa lainanlyhennystä kuukaudessa.
2. Selvitä lainan tarpeellisuus: Mieti tarkkaan, onko laina välttämätön. Sotterin artikkelista voit lukea lisää vinkeistä, jotka voivat auttaa punnitsemaan lainanhaun tarpeellisuuden.
3. Valitse sopiva lainasumma ja -aika: Lainasumman tulee kattaa tarpeesi, mutta olla realistinen maksukykysi kannalta.
4. Täytä hakemus huolellisesti: Totuudenmukaiset tiedot varmistavat, että saat tilanteeseesi sopivia tarjouksia.
5. Lue sopimusehdot: Lue lainatarjouksen ehdot huolellisesti ennen hyväksymistä.
6. Huolehdi takaisinmaksusta: Maksujen viivästyminen aiheuttaa lisäkuluja ja stressiä.

Lainatarjouksen saaminen voi olla vaivaton prosessi, kun kilpailutat tarjouksia ja vertailet ne huolellisesti. Näin voit varmistaa, että saat parhaat mahdolliset ehdot ja edullisimman lainan juuri sinulle.

Lainatarjousten vertailu käytännössä

Lainatarjousten vertailu kannattaa aina aloittaa todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kustannukset, kuten nimelliskoron, kuukausimaksut ja muut palkkiot, ja se antaa parhaan kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Pieni nimelliskorko ei aina tarkoita edullista lainaa, joten kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon.

Useat palvelut, kuten Sortter, esittävät lainatarjoukset todellisen vuosikoron mukaan edullisuusjärjestyksessä, mikä tekee lainojen vertailusta helppoa. Näin voit valita tarpeisiisi parhaiten sopivan lainan helposti.

Lainatarjouksen sisältö

Lainatarjous sisältää seuraavat tiedot:

• Nimelliskorko: Tämä koostuu asiakaskohtaisesta marginaalista ja markkinakorosta eli viitekorosta. Marginaali on pankin määrittämä korkoprosentti, jolla se on valmis lainaamaan rahaa, ja viitekorko lisätään marginaalin päälle.
• Todellinen vuosikorko: Tämä sisältää lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien muut kulut. Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan lainatarjouksia keskenään.
• Laina-aika ja kuukausierät: Laina-aika on se ajanjakso, jonka kuluessa laina tulee maksaa takaisin. Laina-ajan pituus vaikuttaa kuukausierien suuruuteen: mitä pidempi laina-aika on, sitä pienemmät ovat kuukausierät, mutta lainan kokonaiskustannukset voivat nousta.
• Lainan muut ehdot: Lainatarjouksessa kerrotaan lainan ehdot, kuten ennenaikaisen takaisinmaksun mahdollisuus, maksu- tai lyhennysvapaat ja mahdolliset vakuudet.

Päätelmä

Lainatarjouksen kilpailuttaminen ja huolellinen vertailu ovat avainasemassa, jotta löydät itsellesi parhaiten sopivan ja edullisimman lainan. Muista ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kulut ja ehdot, ja valitse laina, joka parhaiten vastaa tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi.

Kun noudatat näitä ohjeita, voit varmistaa, että lainan hakuprosessi sujuu mahdollisimman sujuvasti ja saat parhaat mahdolliset ehdot ja korot lainallesi.

Usein kysytyt kysymykset ❓

• Mitä eroja on eri lainantarjoajien välillä, ja miten valitsen parhaan lainatarjouksen?

  Eri lainantarjoajat eroavat koroissa, lainaehdoissa, ja luottopolitiikassa. Korot voivat vaihdella merkittävästi, joten kannattaa vertailla niitä. Lainaehdot määrittävät lainan maksuaikataulun ja mahdolliset maksut. Joillakin lainanantajilla on erikoistarjouksia tai alennuksia tietyille ryhmille. Valitaksesi parhaan lainatarjouksen, vertaile useita tarjouksia, tarkista lainaehdot, ja arvioi lainanantajan luotettavuus ja asiakaspalvelu. Ota huomioon myös, onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina.

• Voiko lainatarjouksen hyväksyminen vaikuttaa luottopisteisiini?

  Lainatarjouksen pyytäminen voi johtaa pehmeään luottotarkistukseen, joka ei vaikuta luottopisteisiisi. Kuitenkin, jos hyväksyt tarjouksen ja otat lainan, lainanantaja voi tehdä kovan luottotarkistuksen, joka voi tilapäisesti laskea luottopisteitäsi. Lainanhoitaminen ajallaan voi parantaa luottopisteitäsi pitkällä aikavälillä. Muista, että useat luottotarkistukset lyhyessä ajassa voivat myös heikentää luottopisteitäsi.

• Miten voin neuvotella paremman lainatarjouksen lainanantajan kanssa?

  Neuvotellaksesi paremman lainatarjouksen, vertaile useita lainatarjouksia ja käytä niitä vipuvartena. Paranna luottotilannettasi ennen hakemuksen jättämistä, koska parempi luottoluokitus voi johtaa parempiin ehtoihin. Esitä lainanantajalle vahva taloudellinen tilanne, esimerkiksi tulotodistukset ja säästöjen määrä. Ole valmis hyväksymään lainaehdot, jotka eivät ole täysin ihanteellisia, mutta jotka ovat paremmat kuin alkuperäinen tarjous.

• Onko mahdollista saada lainatarjous ilman luottotietojen tarkistusta?

  Joissakin tapauksissa on mahdollista saada lainatarjous ilman perinteistä luottotarkistusta. Tämä voi koskea esimerkiksi vakuudellisia lainoja, joissa lainanantaja on valmis ottamaan enemmän riskiä, koska laina on vakuutettu omaisuudella. Lisäksi, joillakin vaihtoehtoisilla lainanantajilla, kuten vertaislainauksessa tai mikroluotoissa, ei välttämättä vaadita luottotietojen tarkistusta, mutta korot voivat olla korkeammat ja lainaehdot tiukemmat.