Unolaina

Yrityksen taustaa

Unolaina on Suomalainen lainanvälityspalvelu, jonka omistaa Uno Finans OY.
Yhtiö perustettiin Helsingissä vuonna 2022 ja vuoden 2023 alussa se aloitti verkossa toimivan Unolaina-välityspalvelun. Unolaina avulla kuluttajat voivat kilpailuttaa kulutusluotot ja vakuudelliset yhdistelylainat. Unolaina on lyhyessä ajassa ansainnut kuluttajien suosion ja sen kautta tehtyjä ja käsiteltyjä hakemuksia on pohjoismaissa jo yli 150 000. Yhtiön tilinpäätös vuodelta 2023 osoittaa, että sillä oli liikevaihtoa 409 000€.

Yhteystiedot:

• Yrityksen virallinen nimi: Uno Finans Oy
• Yrityksen verkkopalvelu Suomessa: www.unolaina.fi/
• Yrityksen osoite: Mannerheiminaukio 1 A, 00100 Helsinki

Asiakaspalvelu:

• Asiakkaat voivat olla yhteydessä asiakaspalveluun parhaiten sähköpostitse.
• Asiakaspalvelun sähköposti: asiakaspalvelu@unolaina.fi
• Asiakaspalvelun aukioloajat: Ma-Pe klo 9:00-19:00
• Asiakaspalvelun puhelinnumero: +358 400 270 210
• Mikäli et löydä hakemaasi vastausta usein kysytyistä kysymyksistä, voit aina olla yhteydessä asiakaspalveluun.

Tunnetko eri lainatermit?

Lainatyypeillä ja -termeillä on yhteys lainan ehtoihin ja takaisinmaksutapaan, joten on tärkeää ymmärtää laina ne oikein.

Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko ovat lainan koronlaskennassa käytettäviä lukuja. Lainan nimelliskorko on vaihtelee, koska se on sidottu viitekorkoon. Nimelliskorko ei siis vielä näytä lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron ja lainan muut kulut, joten se näyttää lainan kokonaiskulut.

Kulutusluotto eli vakuudeton laina on luotto, josta ei vaadita henkilötakausta tai omaisuuteen sidottua panttia. Tiettyä käyttökohdetta ei ole määritelty, vaan lainan voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen. Kulutusluoton korkotaso on luonnollisesti vakuudellista lainaa korkeampi, sillä luottoriski on lainantarjoajalle suurempi. Kulutusluottoon saa kuitenkin tavallisesti korttiluottoa edullisemman koron.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa nykyisten lainojen ja muiden velkojen yhdistämistä yhdeksi uudeksi lainaksi ottamalla niiden tilalle yhdistelmälaina / yhdistelylaina. Jäljelle jäävän lainan avulla saat paremman yleiskuvan taloudellisesta tilanteestasi. Vakuudeton yhdistelylaina tarjoaa kuluttajalle mahdollisuuden uudelleenrahoittaa nykyiset lainat ilman että tarvitsisi antaa vakuudeksi asuntoa tai muuta omaisuutta.

Miten Unalaina.fi-palvelu toimii?

Unolainan palvelun käyttö on maksutonta, ja voit hakea lainaa milloin tahansa. Palvelu on avoinna 24/7, joten voit hakea lainaa heti tilille vaikka keskellä yötä.

Voit täyttää lainahakemuksen omilla tiedoillasi suoraan Unolaina.fi-verkkosivustolla, jonka jälkeen tulet saamaan lainatarjouksia eri lainantarjoajilta. Käytä hyödyksesi verkkosivuilta löytyvä laina-laskuri, jolla voit budjetoida lainan kuukauserät tilanteeseesi sopivaksi. Unolaina.fi-verkkosivustolta löytyvä lainahakemus on helppoja nopea tapa kilpailuttaa eri kulutusluotot ja yhdistelmälainat. Ennen kuin siirryt lainahakemuksen täyttämiseen, sinulle tulee kuitenkin olla oma sähköposti ja matkapuhelinliittymä. Sinun ei tarvitse tunnistautua sähköisesti ennen kuin päätät hyväksyä lainatarjouksen. Mikäli päätät hyväksyä saamasi lainatarjouksen, sinun tarvitsee tunnistautua sähköisesti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Mitä kuluja kulutusluottoihin ja yhdistelmälainoihin sisältyy?

Koron lisäksi lainaan voi sisältyä monia muita kertaluontoisia tai toistuvia menoja, mutta ne eritellään aina lainasopimuksessa. Lainaan voi sisältyä seuraavia kuluja: lainakorko, avausmaksu, tilinhoitomaksu, laskustuslisä, mahdolliset lisäpalvelut. Toisaalta valittu laina-aika on lainakulujen suuruuteen merkittävästi vaikuttava tekijä. Laina-aika on joustava, voit valita 1 – 20 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.

Kulutusluoton lainaesimerkki: 15 000€ luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla todellinen vuosikorko on 7.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Takaisinmaksettava summa on yhteensä 18 079€, eli 301.32 €/kk. Korkojen osuus on 2 779 € ja muiden kulujen osuus 300 €. Laina-aika on joustava, voit valita 1 – 20 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.

Yhdistelylainan lainaesimerkki: 25 000€ luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla todellinen vuosikorko on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Takaisinmaksettava summa on yhteensä 35 278€, eli 293.98 €/kk. Korkojen osuus on 9 678 € ja muiden kulujen osuus 600 €.

Miten lainojen yhdistäminen toimii?

Yhdistelylainalla voit yhdistää eri osamaksusopimukset, kulutusluotot ja mahdolliset korttiluotot yhdeksi lainaksi. Unolainan kautta voit hakea yhdistelylainaa 1 000 – 60 000 € ilman vakuuksia 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainojen yhdistämiseen ei tarvita takaajia tai vakuuksia. Jos esimerkiksi nykyiset lainakulusi ovat 430€/kk, yhdistelylainan avulla kuukausittaiset lainakulusi voivat olla vain 236€, jolloin kuukausi tasolla säästät 194€, mikä vuodessa merkitsee peräti 2 328€ säästöä.
Näin lainojen yhdistäminen onnistuu:

1. Ensiksi sinun tulee kerätä tiedot nykyisistä luotoistasi, erityisesti lainojen kokonaismäärä.
2. Täytä Unolaina-välityspalvelun lainahakemus omilla tiedoillasi osoitteessa www.unolaina.fi/yhdistelylaina.
3. Kohdasta “Valitse laina” valitse “Yhdistelylaina” .
4. Syötä yhdistettävien lainojen kokonaismäärä ja omat tietosi
5. Lähetä hakemus ja odota lainatarjouksia.
6. Saatuasi sopivan tarjouksen, hyväksy lainatarjous rahoitusyhtiön antamien ohjeiden mukaisesti ja toimita mahdolliset liitteet. Maksu suoritetaan yleensä 24 tunnin sisällä.

Yhdistelylainatarjousta ei kuitenkaan kannata hyväksyä hätäisesti, koska yhdistelylainojen vertailu kärsivällinen auttaa löytämään edullisen luoton lainojen yhdistämiseksi. Jo muutamien prosenttien ero lainakuluissa, voi todellisuudessa tarkoittaa useiden satojen eurojen säästöä joka vuosi.

Voidaksesi hakea uutta yhdistelylainaa Unonlainan kautta, hakijan on vain täytettävä seuraavat kriteerit:

• Hakijan oltava yli 23-vuotias
• Hakijalla on oltava yli 800 € kk-tulot
• Hakijalla ei saa olla avoimia tapauksia perinnässä

Mitä palvelun käyttäminen vaatii?

Unolaina.fi-verkkosivuston lainahakemus on itsessään täysin ilmainen palvelu. Kaikki vähintään 20-vuotiaat henkilöt voivat hyödyntää palvelun tarjoamaa lainavertailua. Lähettääksesi ilmaisen lainahakemuksen sinulla pitää jo olla sähköposti ja matkapuhelinnumero. Palvelun mukaan myönteisen luottopäätöksen saamiseksi yhteistyöpankit edellyttävät yleisesti, että lainanhakija on säännölliset tulot omaava yli 23-vuotias Suomenkansalainen, jolla on osoite Suomessa.
Tarkemmista luotonmyöntökriteereistä vastaavat lainantarjoajat, koska he suorittavat lainahakijoille erikseen maksukykykartoituksen, jolla mitoitetaan sopivaksi lainanhakijan takaisinmaksukykyyn nähden. Lainan myöntämisen edellytykset vaihtelevat lainasumman, hakijan taloudellisen tilanteen sekä monen muun tekijän vuoksi.

Unolainan plussat:

+ Lainaa jopa 60 000€ ilman vakuuksia

+ Laina-aika voi olla peräti 20 vuotta

+ Tarjoaa lainalle kilpailukykyisen koron

Unolainan miinukset:

– Tarjolla suhteellisen vähän lainantarjoajia

– Asiakaspalvelu avoinna vain arkisin.

Usein kysytyt kysymykset ❓

• Kannattaako lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi?

  Eniten säästät valitsemalla yhdistelylainan, jonka korko on aiempien lainojen ja luottojen korkoja pienempi. Ainakin pikavipit ja muut pienehköt, mutta koroiltaan suuret luotot on taloudellisesti järkevää yhdistää yhdeksi lainaksi. Keräämällä tällaiset lainat uuden lainan alle, voit säästää toistuvissa lainakuluissa ja asioiden hoito saattaa samalla helpottua huomattavasti.

• Miksi käyttää juuri Unolaina.fi välitysalustapalvelua?

  Unolaina.fi on täysin suomalainen ja turvallinen palvelu. Mikäli haluat löytää mahdollisimman edullisen lainan ja tarkistaa itsellesi sopivan korkotason, kannattaa lainatarjoukset pyytää riittävän monelta lainanantajalta. Tässä ongelmassa voit hyödyntää Unolaina-välityspalvelua. Unolainan kautta tarjouksien pyytäminen on aina maksutonta eikä se sido mihinkään. Unolaina.fin kautta voit myös löytää tehokkaasti yhdistelylainan jopa 60 000 euroon asti.

• Voinko hakea lainaa, mikäli minulla on luottohäiriömerkintä?

  Unolaina.fi yhteistyökumppaneilla ei valitettavasti ole mahdollisuutta myöntää vakuudetonta lainaa, jos hakijalla on luottohäiriömerkintöjä tai luottotiedot puuttuvat. Jokainen elämäntilanne on kuitenkin erilainen ja siksi tapauskohtaisesti voi olla mahdollista toteuttaa lainojen yhdistäminen ilman vakuutta, vaikka hakijalla olisikin maksuhäiriömerkintä. Esimerkiksi jos maksuhäiriömerkinnän aiheuttanut velka on jo kuitattu, yhdistettävien lainojen kokonaissumma on verrattain pieni tai hakijan maksukyky on nykyisen talous- ja työllisyystilanteen huomioon ottaen kunnossa.