SweepBank

Yrityksen taustaa:

SweepBank-brändin taustalta löytyy Maltalla rekisteröitynyt Multiude Bank p.l.c, joka on Malta Financial Services Authority on pankkilain nojalla lisensoinut luottolaitoksena. Multitude, joka tunnettiin aiemmin nimellä Ferratum, perustettiin vuonna 2005 Suomessa. Vuonna 2005 Ferratum oli Euroopassa edelläkävijä mobiilien kuluttajaluottojen alalla hyödyntämällä digitaalisia kanavia pienten, lyhytaikaisten lainojen tarjoamiseksi muutamassa minuutissa.

Vaikka SweepBank-brändi ja sen uudenlainen pankkisovellus ovat täysin tuoreita, se on sisaryhtiöineen palvellut yli 2 miljoonaa asiakasta 23 maassa vuodesta 2005 lähtien. SweepBank keskittyy tarjoamaan helppokäyttöiset virtuaaliset pankkipalvelut, jotka kulkevat aina mukanasi puhelinsovelluksen kautta. Yhtiön palveluihin kuuluvat niin korollinen käyttötili, säästötilit kuin maksukortit. Sweepbankin uusi virtuaalinen Mastercard-luottokortti on helppo hakea, ja tarjoaa jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa. Tutustu muihin lainatarjouksiin täällä.

Yhteystiedot:

– Yrityksen virallinen nimi: Multitude Bank p.l.c.©

– Yrityksen suomenkieliset verkkosivut: www.sweepbank.com/fi

– Yrityksen osoite: ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta

SweepBankin plussat ja miinukset

Plussat: 

+ Ilmainen mobiilipankkisovellus

+ Virtuaalisen luottokortin aktivointi nopeaa

+ Ei vuosi- tai kuukausimaksua

+ Jopa 5% takaisin Deals ostoista

+ Luottokortin luottoraja 8 000€

Miinukset: 

– Asiakaspalveluun voi olla yhteydessä live-chatin kautta

– Lainan hakeminen rajoitettu toistaiseksi luottokortin käyttöön

Asiakaspalvelu: 

Asiakkaat voivat olla yhteydessä asiakaspalveluun missä tahansa SweepBankiin liittyvässä asiassa SweepBankin sivustolta löytyvän live-chatin kautta. Live-chattiin linkitetty Chat-kuvake löytyy myös SweepBankin ohjekeskuksessa. Mikäli valitustapauksissa Multitude Bank plc:n kautta saatu vastaus ei ole tyydyttävä, asiakasta pyydetään tekemään kirjallinen valitus suoraan Maltan rahoituspalveluiden välimiehen toimistolle seuraavaan osoitteeseen: Office of the Arbiter for Financial Services, First Floor , Pjazza San Kalcidonju Floriana FRN 1530, Malta.

Mitä eroa on pankki- ja luottokortilla?

Sekä pankki- että luottokortit ovat yleisesti hyväksyttyjä sähköisiä maksutapoja, mutta niillä on myös useita merkittäviä eroja.

Pankkikorttia käytettäessä summa veloitetaan suoraan kortinhaltijan tililtä. Luottokortilla käyttäjä puolestaan lainaa rahaa kortin myöntäneeltä rahoituslaitokselta ennalta määriteltyyn luottorajaan asti. Sweepbankin tapauksessa luottoraja on 8 000€.

Pankkikorttien käyttöön ei yleensä liitty korkoa tai vuosimaksuja, mutta tilinylityksestä, tilillä olevien rahojen riittämättömyydestä saatetaan joissakin tilanteissa periä maksu. Luottokortin käyttäjälle voi kertyä korkoa ja kuluja, jos nostettua luottoa ei makseta kokonaan pois joka kuukausi. Sweepbankin tapauksessa koroton maksuaika on 60 päivää. Lisäksi luottokortteihin liittyy usein vuosi-, viivästys- ja käteisnostomaksuja. 

Luottokortit tarjoavat yleensä debit-pankkikortteja enemmän erilaisia palkintoja, kuten pisteitä ja kilometrejä, sekä muita lisäetuja, kuten ostoturvan, pidennetyn takuun tai matkaetuja. Sweepbankin tapauksessa saat jopa 5% takaisin Deals ostoista.

Luottokortit tarjoavat yleensä debit-pankkikortteja enemmän ja kattavampaa ostoturvaa

Kuluttajansuojalain mukainen ostoturva rajoittaa enemmän kuluttajan vastuuta luvattomista luottokorttimaksuista.

Pankkikortin parhaimpiin puoliin sisältyy, että voit suorittaa sillä maksuja vain tilillä olevan rahasumman puitteissa. Luottokortilla taas on mahdollistaa kuluttaa liian paljon varallisuuden tai tulotasoon nähden. MIkäli korttia käytetään luottorajaan asti ja eikä luottoa ei makseta kokonaan pois kuukauden kuluessa, siitä voi seurata velkaantumista.

Mitä hyötyä on virtuaalisesta luottokortista?

Virtuaalinen luottokortti mahdollistaa sen, että sinun ei tarvitse aina kantaa mukanasi fyysistä lompakkoa ja maksaminen käy sujuvasti niin myymälässä kuin verkossakin. Virtuaalilompakkoihin voidaan lisätä useita erilaisia pankki-, luotto-, prepaid- ja kanta-asiakaskortteja, jotka mahdollistavat maksamisen vain muutamalla älypuhelimen napautuksella. 

Lisäksi virtuaalisissa luottokorteissa hyödynnetään tokenisaatiota, jolla varmistetaan, että kortin varsinaiset tiedot eivät siirry maksutapahtuman aikana, mikä puolestaan pienentää väärinkäytön ja identiteettivarkauden riskiä. Tunnistauminen maksettaessa virtuaalisella luottokoritlla edellyttää tunnusluvun näppäilyä tai biometristä tunnistautumista esimerkiksi sormenjäljen tai kasvojen avulla.

Lähimaksaminen virtuaalilompakolla myös nopeuttaa usein maksamista huomattavasti.

Virtuaalilompakoista käyttäjät näkevät reaaliaikaista tietoa maksutapahtumista, minkä ansiosta menojen seuraaminen onnistuu tarkemmin. Lisäksi jotkin virtuaalilompakot lähettävät käyttäjälle automaattisesti ilmoituksen jokaisesta maksutapahtumasta, jonka ansiosta luvattomat maksut on helpompi havaita ja niistä on helpompi ilmoittaa pankiin ajoissa.

Virtuaalilompakoita tarjoavat palveluntarjoajat tekevät usein yhteistyötä yritysten ja rahoituslaitosten kanssa voidakseen tarjota esimerkiksi houkuttelevia palkintoja ja alennuksia. Virtuaalisten luottokorttien käyttäjät eivät jää paitsi etujen suhteen verrattuna fyysisten luottokorttien käyttäjiin.

Joihinkin virtuaalilompakoihin on sisäänrakennettu talouden hallintaa tehostava budjetointityökalu, jonka avulla käyttäjät voivat asettaa menorajoja tai luokitella menoja.

Virtuaalilompakoissa voidaan säilyttää samanaikaisesti useita eri valuuttoja, ja niitä voidaan käyttää lähimaksamiseen kaikkialla maailmassa. Siksi virtuaalilompakko on kätevä vaihtoehto matkailijoille, koska ei tarvitse mennä fyysisesti vaihtamaan rahaa.

Lisäksi virtuaalilompakkojen ja virtuaalisten luottokortit ansiosta fyysisten korttien ja paperikuittien tarve vähenee.

Miten saan luottoa Sweepbank-palvelun kautta?

Jotta voit hakea luottoa, sinun tulee hakea Sweepbankin luottokorttia. Toimi näin:

1. Varmista, että sinulla on seuraavat tiedot valmiina ennen hakemuksen tekemistä:kuukausittaiset menosi, lainat, verkkopankkitunnuksesi, todiste säännöllisistä tuloista sekä työpaikkatietosi, kuten netto- ja bruttotulosi sekä ammattinimikkeesi.
2. Seuraavaksi rekisteröidy verkko-osoitteessa www.sweepbank.com/fi tai  Sweepbank-sovelluksen kautta. Sovellus on ladattavissa Google Playsta tai App Storesta.
3. Täytä tarvittavat tiedot ja tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla
4. Odota kunnes saat luottopäätöksesi. Jos kaikki on kunnossa, näet SweepBank sovelluksesta, että Mastercard-luottokortti on aktivoitunut muutaman minuutin kuluessa.
5. Viimeinen vaihe on lisätä SweepBank Mastercard -korttisi älypuhelimesi digitaaliseen lompakkoon (kuten Apple Pay -lompakkoon) nopeaa käyttöä varten tai tehdä ostoksia verkossa käyttämällä korttitietojasi, jotka annamme sinulle SweepBank-sovelluksessa.

Mitä kuluja luottokortin hakemisesta ja käyttämisestä syntyy?

SweepBankin virtuaalinen luottokortti on ilmainen. Korotonta maksuaikaa saat 60 päivän ajaksi.

SweepBank luottokortin vaihtuva nimelliskorko on 19,50 %.

Lainaesimerkki:

Nostettavan luoton olessa 1.500€, vaihtuvalla nimelliskorkolla 19,50%, korkolain mukaisella 4,50% viitekorolla ja  15,00% marginaalilla, todellinen vuosikorko on 21,34%. Kokonaiskustannuksiltaan yhteensä siis 1 663,12€, josta kulujen osuus 163,12 €.

Takaisinmaksu tapahtuu 12 kuukauden maksuerissä 138,59 €/kk. Mikäli käyttäjä on käyttänyt Sweepbankin lisäpalveluita niistä voi johtua mahdollisia maksuja.

Kuka voi hakea Sweepbank-luottokorttia?

Sweepbank on asettanut seuraavat ehdot luottokortin myöntämiselle:

• Hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias
• Hakijan tulee asua vakinaisesti Suomessa
• Hakija on ollut työsuhteessa vähintään viimeiset 4 kuukautta
• Hakijalla on yli 1600 euron säännölliset kuukausitulot
• Hakijan on oltava luottokelpoinen, eli sinulla ei saa olla luottohäiriömerkintöjä

Usein kysytyt kysymykset ❓

• Miksi käyttää juuri SweepBank-palvelua?

  Vaikka kaikki pankkipalvelut ja tuotteet ovat pakattuina yhden mobiilisovelluksen taakse, SweepBank lupaa toimia täysin asiakaslähtöinen. SweepBank tarjoaa sinulle nopean, miellyttävän ja myönteisen kokemuksen ilman perinteistä paperityötä, viivästyksiä tai jopa hukattuja tilaisuuksia. Kun tarvitset apua, oikea ihminen on käytettävissäsi live-chatin kautta.

• Voinko hakea SweepBank-luottokorttia jos minulla on luottohäiriömerkintöjä?

  Hakijan on oltava luottokelpoinen, jotta luottopäätös voidaan hyväksyä. Verkkopankkitunnistuksen yhteydessä palvelu tarkistaa luottotietosi ja tekee niiden pohjalta päätöksen.

• Mikä on Sweep Deals?

  Sweep Deals on kanta-asiakasohjelma, jonka kautta ansaiset Sweep Deals -ostoksistas kanta-asiakaspisteitä. Ansaitut 100 SweepBankin kanta-asiakaspistettä ovat arvoltaan 1 €. Ansaittujen SweepBankin kanta-asiakaspisteiden muuttaminen rahaksi tapahtuu SweepBank-sovelluksessa. Muuta pisteet rahaksi itse milloin haluat, tai automatisoi toiminto.