Lainaa ulkomailta

Jokainen meistä kohtaa elämässään tilanteita, joissa rahoituksen tarve voi yllättää. Tällöin ensimmäinen ajatus on usein lainan hakeminen kotimaasta. Kuitenkin yhä useammat ovat havainneet, että ulkomaiset lainanantajat voivat tarjota kattavia ja kilpailukykyisiä lainaehdotuksia. Lainanhaku ulkomailta on nykypäivän digitalisoituvassa maailmassa yhä helpompaa ja se voi avata uusia mahdollisuuksia henkilökohtaisen talouden hallintaan.

Vertaile ulkomaiset lainat vuonna maaliskuu 2025 ⭐

• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Yhdistelylaina jopa 60 000€ asti Saat alustavat lainatarjoukset heti Yhteistyö vain luotettavien toimijoiden kanssa
  Omalaina

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Yhdistelylaina jopa 60000 € Yhteishakijalla lainaa jopa 70000 €+ Yhteistyö jopa 25 luotonantajan kanssa
  Rahalaitos

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Luotettavuus Lyhyt vastausaika Ei sitoutumista Suomen luotettavin lainavertailu 100 % suomalainen palvelu
  Sorrter

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Maksuton vertailupalvelu Nopea ja helppo lainahakemusprosessi Luotettavat ja tunnetut kumppanit Vertaa useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella
  VertaaEnsin

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 4000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Tuotevalikoima Lainaprosessin nopeus Erittäin joustava takaisinmaksuaikataulu
  Ferratum Bank

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 500 000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Lainaa jopa 500 000 € asti Lainaprosessin nopeus
  Etua

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 60 000€ ilman vakuuksia Laina-aika voi olla peräti 20 vuotta Tarjoaa lainalle kilpailukykyisen koron
  Unolaina

  9.9/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 300€ – 10 000€ *Lue lisää

  Pikalainahakemus 14 päivän peruutusoikeus Lainapäätöksen saat heti
  Vippi

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Maksuton hakemus Yhdistelylaina jopa 70 000€ asti Lainapäätös heti Turvallinen ja läpinäkyvä
  Axolaina

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 3000€ *Lue lisää

  Joustava luotto Turvalliset verkko-ostokset Sopii nuorille Ei avausmaksuja
  Lainasto

  9.2/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 70 000€ Täysin suomalainen palvelu Tavoitat yli 30 luotonmyöntäjää
  haenyt.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 8000€ *Lue lisää

  Ilmainen mobiilipankkisovellus Virtuaalikortin aktivointi nopeaa Ei vuosi- tai kuukausimaksua Jopa 5% takaisin Deals ostoista
  SweepBank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 10 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Erikoistarjoukset Korko perustuu maksuhistoriaan Henkilökohtainen lähestymistapa
  Bondora

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Ei vakuuksia Nopea takaisinmaksu Korko maksuhistorian mukaan
  Arkiraha

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 30 000€ – 1 000 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Yksilöllinen hinnoittelu
  Bluestep Bank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Nopea ja helppo hakemus Luotettavat yhteistyökumppanit Maksuton palvelu Useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
  Rahoitu.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Kanta-asiakkaille suunnattu lainaturva
  iRaha

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Helppo sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Lainan nopea käsittely
  Cashday

  9.6/ 10

  Hae lainaa!

• Mitään ei löytynyt

Artikkelimme tarjoaa perusteellisen katsauksen aiheeseen lainaa ulkomailta heti. Tulet saamaan tärkeää tietoa mm. siitä, miksi hakea lainaa ulkomailta, miten ulkomaisten lainojen vertailu tulisi suorittaa, kuinka hakea lainaa ulkomailta sekä mitä hyötyä Lafingon palveluista on ulkomaista lainaa haettaessa. Artikkeli on suunnattu kaikille niille, jotka harkitsevat lainan hakemista ulkomailta tai haluavat lisätietoa aiheesta.

Hae laina ulkomailta ✅

Joskus kotimaassa ei löydy sopivaa lainaa tai tarvitset lainaa nopeasti, mutta et halua käyttää aikaa paikallisten lainanantajien vertailuun. Tässä tilanteessa laina ulkomailta voi olla houkutteleva vaihtoehto. Tässä muutamia asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon, jos harkitset lainaa ulkomailta:

• Kielimuuri: Vaikka monet kansainväliset lainanantajat tarjoavat palvelunsa useilla kielillä, voi olla hyödyllistä, jos pystyt kommunikoimaan lainanantajan kanssa heidän omalla kielellään tai englanniksi, jotta voit ymmärtää lainaehdot täysin.
• Lainsäädäntö: Lainan ottaminen ulkomailta voi tarkoittaa, että joudut noudattamaan lainanantajan kotimaan lainsäädäntöä. Tämä voi vaikuttaa esimerkiksi lainan korkoihin, lainaehtoihin, ja lainan takaisinmaksuaikatauluun.
• Luottotiedot: Monet ulkomaiset lainanantajat tarkistavat luottotiedot, ja jos sinulla on luottotietoja useista maista, tämä voi monimutkaistaa prosessia. Jotkut lainanantajat saattavat myös tehdä luottotarkistuksen vain tietyistä maista.
• Valuuttariskit: Kun otat lainan toisessa valuutassa, on olemassa riski, että valuuttakurssit muuttuvat lainan aikana. Tämä voi vaikuttaa lainan takaisinmaksukustannuksiin. Erityisesti ulkomailla toimiville yrityksille voi olla järkevää pienentää valuuttariskejä ottamalla lainaa paikallisessi valuutassa. 
• Maksut ja kulut: Ulkomaiset lainanantajat voivat veloittaa erilaisia maksuja, kuten siirtomaksuja, lainanmyöntämismaksuja tai hallinnointikuluja. On tärkeää lukea lainaehdot tarkasti.
• Turvallisuus: Varmista, että lainanantaja on luotettava ja että heidän verkkosivustonsa on suojattu SSL-salauksella. Tarkista myös, onko lainanantajalla asianmukaiset luvat toimia maassa, josta haet lainaa.
• Lainan saatavuus: Joissakin maissa lainan saaminen ulkomaalaisille voi olla rajoitettua tai vaatia lisädokumentaatiota, kuten oleskelulupaa tai työpaikkatodistusta.

Kun harkitset lainaa ulkomailta, muista, että lainanotto on aina vastuullinen päätös. On tärkeää vertailla eri lainanantajien tarjouksia, tarkistaa lainaehdot ja varmistaa, että pystyt maksamaan lainan takaisin ajallaan. Ulkomailta lainaa hakiessa on myös hyvä ottaa huomioon mahdolliset lisäkustannukset ja valuuttariskit. Lue myös Kauppalehden artikkeli tästä aiheesta.

Miksi hakea lainaa ulkomailta?

Ulkomailta haettu laina voi vaikuttaa aluksi monimutkaiselta ja haastavalta vaihtoehdolta, mutta se voi tarjota monia etuja. On kuitenkin tärkeää tuntea sekä ulkomaisten lainojen hyödyt että potentiaaliset riskit ja haasteet ennen lainanhakuprosessin aloittamista.

Ulkomaisten lainojen edut

1. Paremmat ehdot: Monissa maissa on halpakorkoisemmat lainat kuin Suomessa, ja lainan hakeminen ulkomailta voi tarjota merkittäviä säästöjä lainan kokonaiskustannuksissa. Lisäksi ulkomaiset lainapalvelut voivat tarjota joustavampia takaisinmaksuaikoja ja suurempia lainasummia.
2. Ulkomaisten investointimahdollisuuksien hyödyntäminen: Esimerkiksi kiinteistöjen ostaminen ulkomailta voi vaatia ulkomaista lainaa. Tämä voi olla hyvä tapa laajentaa sijoitussalkkua ja saada hyvää tuottoa investoinneille.
3. Laajempi rahoitustarjonta: Jos kotimainen pankki ei ole valmis myöntämään lainaa, ulkomaiset lainapalvelut voivat olla valmiita ottamaan suurempia riskejä ja myöntää lainoja, joita kotimaiset lainanantajat eivät tarjoa.

Mahdolliset riskit ja haasteet

1. Monimutkainen prosessi: Lainanhakuprosessi voi olla monimutkainen ja byrokraattinen, erityisesti jos hakee lainaa maasta, jonka kieltä tai lainsäädäntöä ei tunne hyvin. Tässä Lafingo voi auttaa tarjoamalla lainojen kilpailutuksen ulkomaisista pankeista yhdellä hakemuksella.
2. Valuuttakurssiriski: Jos laina myönnetään muussa valuutassa kuin euroissa, valuuttakurssien vaihtelut voivat tehdä lainan takaisinmaksusta kalliimpaa.
3. Korkeammat kulut: Ulkomaisiin lainoihin saattaa liittyä korkeampia kuluja, kuten välityspalkkioita, toimituskuluja tai kansainvälisiä siirtomaksuja, jotka on otettava huomioon lainan kokonaiskustannuksia laskettaessa.
4. Ongelmatilanteiden käsittely: Mahdollisten ongelmatilanteiden, kuten lainaehtojen rikkomisen tai maksukyvyttömyyden, käsittely voi olla haastavampaa ulkomailla kuin kotimaassa. Tästä syystä on tärkeää valita luotettava ja hyvämaineinen lainanantaja.

Ulkomaisten lainanantajien luotettavuus

Kun harkitset lainan hakemista ulkomailta, on tärkeää varmistaa lainanantajan luotettavuus ja turvallisuus. Monet kansainväliset lainanantajat, kuten Bank Norwegian, Lendo ja Instabank, ovat tunnettuja luotettavuudestaan ja avoimuudestaan. Lisäksi on tärkeää tarkistaa, että lainanantaja on rekisteröity Aluehallintoviraston Luotonantaja- ja vertaislainarekisteriin, joka takaa lainapalvelun turvallisuuden ja lainmukaisuuden Suomessa.

Kuinka kilpailuttaa ulkomaiset lainat

Ulkomaisten lainojen kilpailuttaminen ei eroa suuresti kotimaisten lainojen kilpailuttamisesta. Tärkeintä on kerätä tarjouksia useammalta lainantarjoajalta ja vertailla niitä huolellisesti – tämä onnistuu yhdellä hakemuksella Lafingo-palvelussa. Hakemuksen jättäminen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään, joten voit helposti ja nopeasti tarkistaa, minkälaisia tarjouksia ulkomaisilta pankeilta sinä saisit.

Ulkomaisten lainatarjoajien vertailukriteerit

1. Lainan kokonaiskustannukset: Korkoprosentin lisäksi tulee ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät maksut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut, jotka vaikuttavat merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin.
2. Lainan ehdot: Onko lainassa esimerkiksi mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin tai kuinka pitkä on lainan maksuaika? Joustavat ehdot voivat helpottaa lainanhoitoa ja ehkäistä maksuongelmia.
3. Lainanantajan luotettavuus: Onko lainanantaja tunnettu ja luotettava toimija? Tarkista lainanantajan mainetta ja asiakasarvioita sekä eri maiden valvontaviranomaisten tarjoamaa tietoa lainanantajan luotettavuudesta.
4. Muut palvelut: Tarjoaako lainanantaja muita palveluita, kuten henkilökohtaisen neuvonnan tai verkossa saatavilla olevan asiakaspalvelun, jotka voivat helpottaa lainan hallinnointia.

Mistä saada laina ulkomailta heti?

Suomalaiset voivat saada lainaa helpoiten seuraavista Euroopan maista: Norja, Ruotsi, Saksa: ja Viro. Seuraavat lainanantajat ovat ulkomaalaisia, vaikka niillä onkin toimintoja Suomessa, ja heidän kauttaa voit saada lainaa nopeiten:

• Ferratum Bank: Tarjoaa lainaa 100 € – 4000 €, tunnettu joustavasta takaisinmaksuaikataulusta.
• SweepBank: Tarjoaa lainaa 100 € – 8000 €, tunnettu mobiilipankkisovelluksesta ja virtuaalikortista.
• Bondora: Tarjoaa lainaa 100 € – 10 000 €, tunnettu selkeistä sopimusehdoista ja henkilökohtaisesta lähestymistavasta.
• Bluestep Bank: Tarjoaa lainaa 30 000 € – 1 000 000 €, tunnettu yksilöllisestä hinnoittelusta ja korkeasta asiakastyytyväisyydestä.

Voit joissain tapauksissa saada näiltä lainanantajilta lainaa ulkomailta ilman luottotietoja. Esimerkki Bondoran kautta haettavasta 500 euron lainasta 2 vuoden takaisinmaksuajalla voisi näyttää tältä:

• Lainasumma: 500 €
• Takaisinmaksuaika: 24 kuukautta
• Kuukausierä: noin 25,50 € (tämä voi vaihdella korkojen ja muiden kulujen mukaan)
• Kokonaiskustannukset: noin 612 € (sisältäen korot ja muut kulut)

Huomaa, että nämä luvut ovat arvioita ja voivat vaihdella lainanantajan ehtojen ja korkojen mukaan. 

Kuinka hakea pikavippi ulkomailta?

Pikavippi ulkomailta voi tuntua aluksi monimutkaiselta, mutta prosessi voi olla yksinkertainen, kun tiedät mitä odottaa ja kuinka valmistautua.

Lainaa hakiessa tarvitaan usein erilaisia asiakirjoja ja tietoja. Näitä voivat olla esimerkiksi henkilötodistus, palkkatodistus, verotodistus ja todistus asuinpaikasta. Muista, että eri lainanantajat voivat vaatia erilaisia asiakirjoja, joten on tärkeää tarkistaa tämä ennen lainahakemuksen tekemistä.

Lisäksi sinun tulee antaa tietoja taloudellisesta tilanteestasi, kuten tuloistasi, menoistasi ja mahdollisista veloista. Tämän avulla lainanantaja voi arvioida maksukykyäsi ja päättää, kuinka suuren lainan he voivat tarjota.

Vinkkejä onnistuneeseen lainanhakuun

1. Vertaa useita lainantarjoajia: Lainojen vertailu on tärkeää parhaan tarjouksen löytämiseksi. Käytä Lafingo-palvelua saadaksesi useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
2. Tarkista lainan kokonaiskustannukset: Varmista, että otat huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten korot, avausmaksut ja tilinhoitomaksut.
3. Harkitse valuuttakurssiriskiä: Jos laina myönnetään muussa valuutassa kuin euroissa, valuuttakurssien vaihtelut voivat vaikuttaa lainan takaisinmaksukustannuksiin.
4. Varmista lainanantajan luotettavuus: Tarkista lainanantajan maine ja asiakasarviot sekä varmista, että he ovat rekisteröityneet asianmukaisten viranomaisten luona.
5. Valmistele tarvittavat asiakirjat: Kerää kaikki tarvittavat asiakirjat etukäteen, jotta lainanhakuprosessi sujuu mahdollisimman nopeasti ja vaivattomasti.

Usein kysytyt kysymykset ❓

• Jos haen lainaa ulkomaiselta lainanantajalta, onko heillä oikeus pyytää ja saada luottotietoni❓

  Kyllä, ulkomaisilla lainanantajilla voi olla oikeus pyytää ja saada luottotietosi. Suomessa luottotietojen käsittelyä säätelee luottotietolaki, ja ulkomaiset lainanantajat voivat pyytää luottotietoja, jos heillä on siihen laillinen peruste ja lupa. Ulkomaiset lainanantajat voivat hyödyntää Suomessa pidettävää positiivistä luottotietorekisteriä, jos heillä on asianmukainen tietolupa. Lafingon kautta voit kuitenkin löytää ulkomaisia lainanantajia, jotka voivat myöntää heti lainaa ulkomailta luottotiedottomalle.

• Mikä valuuttariski ulkomailta haettaviin lainohin liittyy❓

  Ulkomailta haettaviin lainoihin liittyy valuuttariski, koska lainan valuutta voi vahvistua suhteessa omaan valuuttaasi, jolloin takaisinmaksu kallistuu. Valuuttakurssien vaihtelut, korkoerot ja poliittiset riskit voivat vaikuttaa lainan kustannuksiin. Suojausstrategioilla, kuten valuuttatermiineillä, voidaan vähentää valuuttakurssien vaihtelun vaikutuksia. 

• Saako ulkomailta lainaa❓

  Suomessa asuva Suomen kansalainen voi hakea lainaa ulkomaisilta lainanantajilta, mutta mahdollisuudet vaihtelevat lainanantajasta ja heidän kriteereistään riippuen. Tärkeimpiä tekijöitä ovat luottotietojen ja maksukyvyn arviointi, sekä lainanantajan paikallisten lakien noudattaminen. Joillakin ulkomaisilla lainanantajilla voi olla erityisiä ehtoja ja vaatimuksia, kuten lisätietojen toimittaminen tai korkeampi korkotaso. On suositeltavaa tarkistaa lainanantajan luotettavuus ja vertailla eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.

• Voiko lainaa saada ulkomailta nopeammin kuin Suomesta❓

  Lainan saaminen ulkomailta voi joskus olla nopeampaa kuin Suomesta, mutta tämä riippuu lainanantajasta ja heidän prosesseistaan. Ulkomaisilla lainanantajilla voi olla joustavammat kriteerit ja nopeammat hakemusprosessit. Toisaalta, lainan saantiin voi vaikuttaa myös ulkomaiset säädökset ja mahdolliset valuuttariskit. On tärkeää vertailla eri lainanantajien ehtoja ja nopeuksia ennen lainapäätöksen tekemistä.