Lainaa työttömälle

Oletko työtön ja tarvitset lisärahoitusta? Työttömyys voi osua kenen tahansa kohdalle, etenkin silloin kun elämme maailmantaloudellisesti epävakaita aikoja. Maailman mittakaavassa vertailtuna meillä Suomessa on kohtuullisen hyvä työttömyysturva ja erilaiset ammattiliitotkin saattavat antaa perusturvaa elämiseen. Samoin kuin työttömyys, myös pikainen rahan tarve voi kuitenkin osua kenen tahansa kohdalle aivan yllättäen.

Hae edullinen laina työttömälle – helmikuu 2025 ✅

• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Yhdistelylaina jopa 60 000€ asti Saat alustavat lainatarjoukset heti Yhteistyö vain luotettavien toimijoiden kanssa
  Omalaina

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Yhdistelylaina jopa 60000 € Yhteishakijalla lainaa jopa 70000 €+ Yhteistyö jopa 25 luotonantajan kanssa
  Rahalaitos

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Luotettavuus Lyhyt vastausaika Ei sitoutumista Suomen luotettavin lainavertailu 100 % suomalainen palvelu
  Sorrter

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Maksuton vertailupalvelu Nopea ja helppo lainahakemusprosessi Luotettavat ja tunnetut kumppanit Vertaa useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella
  VertaaEnsin

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 4000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Tuotevalikoima Lainaprosessin nopeus Erittäin joustava takaisinmaksuaikataulu
  Ferratum Bank

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 500 000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Lainaa jopa 500 000 € asti Lainaprosessin nopeus
  Etua

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 60 000€ ilman vakuuksia Laina-aika voi olla peräti 20 vuotta Tarjoaa lainalle kilpailukykyisen koron
  Unolaina

  9.9/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 300€ – 10 000€ *Lue lisää

  Pikalainahakemus 14 päivän peruutusoikeus Lainapäätöksen saat heti
  Vippi

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Maksuton hakemus Yhdistelylaina jopa 70 000€ asti Lainapäätös heti Turvallinen ja läpinäkyvä
  Axolaina

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 3000€ *Lue lisää

  Joustava luotto Turvalliset verkko-ostokset Sopii nuorille Ei avausmaksuja
  Lainasto

  9.2/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 70 000€ Täysin suomalainen palvelu Tavoitat yli 30 luotonmyöntäjää
  haenyt.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 8000€ *Lue lisää

  Ilmainen mobiilipankkisovellus Virtuaalikortin aktivointi nopeaa Ei vuosi- tai kuukausimaksua Jopa 5% takaisin Deals ostoista
  SweepBank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 10 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Erikoistarjoukset Korko perustuu maksuhistoriaan Henkilökohtainen lähestymistapa
  Bondora

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Ei vakuuksia Nopea takaisinmaksu Korko maksuhistorian mukaan
  Arkiraha

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 30 000€ – 1 000 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Yksilöllinen hinnoittelu
  Bluestep Bank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Nopea ja helppo hakemus Luotettavat yhteistyökumppanit Maksuton palvelu Useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
  Rahoitu.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Kanta-asiakkaille suunnattu lainaturva
  iRaha

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Helppo sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Lainan nopea käsittely
  Cashday

  9.6/ 10

  Hae lainaa!

• Mitään ei löytynyt

Lisäksi joskus työttömyys ja lisärahoituksen tarve yllättävät lähes yhtäaikaisesti. Koska sinulla ei työttömänä ollessasi välttämättä ole säännöllisiä tuloja, sinua voi huolettaa onko työttömänä mahdollista saada pikavippiä tai edes mitään lainaa? Tältä sivulta löydät varteenotettavia vinkkejä ja ohjeita, joita voit soveltaa silloin, kun olet työttömänä.

Mistä lainaa työttömälle?

Sinua voi lohduttaa sen tietäminen, että myös työttömänä voi olla mahdollista saada lainaa, tosin yleensä verrattain pieni summa. Sivustolta löydät kattavan tarjonnan lainanantajista, jotka voivat myös tietyin ehdoin lainaa työttömälle henkilölle. Vertaile sivustoltamme löytyvät kaikki lainat ennen kuin teet lopullisen lainanhakupäätöksen. 

Ongelmattoman lainan takaisinmaksun varmistamiseksi, lainattavan summan pienuus on kuitenkin kummankin osapuolen edun mukaista. Työttömänä maksimissaan 2000-3000 euron lainan saamiseksi loogisimmat vaihtoehdot ovat seuraavat:

1. Axo Laina: Axo on tunnettu joustavista lainoistaan ja se voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset pieniä summia.
2. Etua.fi: Tämä palvelu tarjoaa vertaislainoja, jotka voivat olla hyvä vaihtoehto työttömälle, sillä ne eivät yleensä vaadi suuria vakuuksia.
3. Omalaina: Omalaina voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on hyvä maksukyky ja mahdollisesti vakuudet.
4. Rahalaitos: Rahalaitos voi myöntää lainoja, mutta se vaatii yleensä paremman maksukyvyn ja mahdollisesti vakuuksia.
5. Sortter: Sortter on myös hyvä vaihtoehto, mutta se vaatii yleensä vakuuksia tai takaajia.
6. Unolaina: Unolaina voi olla hyvä vaihtoehto, mutta se vaatii yleensä vakuuksia tai takaajia.
7. VIPPI: VIPPI voi myöntää lainoja, mutta se vaatii yleensä paremman maksukyvyn ja mahdollisesti vakuuksia.
8. Zmarta: Zmarta voi olla hyvä vaihtoehto, mutta se vaatii yleensä vakuuksia tai takaajia.

Kun otat lainan työttömänä, on tärkeää varmistaa, että pystyt maksamaan sen takaisin ja että lainanantaja on valmis hyväksymään sinut lainanottajaksi. Vertailu ja tarkka tutkimus eri lainanantajien ehtoista ja tarjouksista auttaa löytämään parhaan vaihtoehdon. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että lainan hakeminen työttömänä ei ole ratkaisu taloudellisiin ongelmiin, vaan yksi vaihtoehto harkittavaksi. 

Mitä tulee ottaa huomioon lainaa haettaessa?

Kun olet työtön ja harkitset lainan hakemista, yksi tärkeimmistä asioista on tutustua lainanantajien ehtoihin ja vaatimuksiin. Monet lainanantajat vaativat säännöllisiä tuloja, mutta on myös sellaisia, jotka hyväksyvät tukien ja avustusten perusteella tapahtuvan takaisinmaksun. Kannattaa tarkistaa, mitä dokumentteja ja todistuksia lainanantaja vaatii, kuten esimerkiksi todistus työttömyysetuuksista.

Työttömänä ollessa on tärkeää harkita tarkkaan, minkä verran lainaa todella tarvitsee ja pystyykö sen maksamaan takaisin sovitussa ajassa. Liian suuri laina voi johtaa maksuhäiriöihin ja vielä suurempiin taloudellisiin vaikeuksiin. Usein pienempi laina on turvallisempi ja helpompi hallita.

Lainaa hakiessa on aina hyvä vertailla eri lainanantajien korkoja ja muita kuluja. Joissakin tapauksissa korkokulut voivat olla huomattavan korkeita, mikä lisää takaisinmaksettavaa summaa merkittävästi. Lisäksi kannattaa ottaa selvää mahdollisista piilokuluista, kuten tilinhoitomaksuista ja laskutuslisistä.

Ennen lainan hakemista erilaisista rahoituslaitoksista voi olla hyödyllistä tutkia muita rahoitusvaihtoehtoja. Onko mahdollista saada apua perheeltä tai ystäviltä? Voisiko olla parempi ratkaisu hakea sosiaalista apua tai avustusta? Joskus keskustelu talous- ja velkaneuvojan kanssa voi auttaa löytämään muita ratkaisuja kuin lainanotto.

On tärkeää arvioida omat taloudelliset resurssit realistisesti. Onko sinulla säästöjä, joita voit käyttää välittömän rahoitustarpeen kattamiseen? Onko mahdollisuutta pienentää menoja tai löytää osa-aikatyötä, joka auttaisi kattamaan lisärahoituksen tarpeen?

Lainojen yhdistäminen voi tulla kysymykseen, kun taloudellista tilannetta tarvitsee selkeyttää. Työttömät voivat hakea lainojen yhdistelemiseen tarkoitettuja lainoja, mikäli heidän taloudellinen tilanteensa sen sallii. Vaikka lainojen yhdistäminen yleensä mahdollistaa edullisempien lainaehtojen saamisen, ei näin aina ole. Siksi on tärkeää arvioida huolellisesti lainan tarve ja oma maksukyky. Sivustoltamme löydät kattavan tarjonnan edullisista lainoista, joita voidaan myös tietyin ehdoin myöntää työttömälle henkilölle. Tavallisesti lainojen yhdistäminen tapahtuu vakuudettoman lainan avulla. Se on nopeampi vaihtoehto kuin vakuudellinen laina, mutta nopeudella on aina hintansa.

Tuet työttömälle

Suomessa on tarjolla monia erinäisiä työttömyysetuuksia, joilla pyritään kattamaan työttömäksi jääneiden henkilöiden taloudellinen turva hänen ollessa lomautettu tai kun hän jää työttömäksi. Yleisimmät työetuuksien tarjoajat ovat Kansaneläkelaitos (Kela) sekä erilaiset työttömyyskassat. Seuraavassa kerromme mihin tukiin työttömäksi jäänyt henkilö on oikeutettu. Suomi.fi on erinomainen resurssi työttömyysetuuden ja tukien hakemiseen. Se tarjoaa yksityiskohtaisia ohjeita ja tietoa, miten voit hakea työttömyysetuutta ja muita tukia.

Kelan työttömyysetuudet

Jäädessäsi työttömäksi, ilmoittaudu heti TE-toimistoon työnhakijaksi. Tämän jälkeen olet oikeutettu hakemaan työttömyysetuutta Kelasta. Näitä etuuksia on olemassa erilaisia eri tilanteissa oleville henkilöille:

• Peruspäiväraha Peruspäiväraha voidaan maksaa työstään lomautetuille tai työttömäksi jääneille, jotka eivät saa ansiosidonnaista päivärahaa. Tätä etuutta maksetaan arkipäiviltä.
• Työmarkkinatuki Työmarkkinatuki on tarkoitettu työelämässä aloittaville henkilöille, jotka eivät täytä työssäoloehtoa tai henkilöille, jotka ovat täyttäneet päivärahan enimmäisajan. Työmarkkinatukea maksetaan arkipäiviltä.
• Yleinen asumistuki Yleinen asumistuki on pienituloisille maksettava tuki, jolla katetaan asumiskustannuksia. Tukea voidaan myöntää asumismuodosta riippumatta.
• Toimeentulotuki Toimeentulotukea voivat hakea henkilöt, joiden tulot eivät riitä arjen välttämättömiin menoihin.

Työttömyyskassat ja ansiopäiväraha

Työttömyyskassan tarkoitus on turvata heidän jäsenien tulot, kun jäsen jää työttömäksi. Jokainen työssäkäyvä voi valita mihin työttömyyskassaan liittyy. Voit valita esimerkiksi oman alasi ammattiliiton kassan tai yleisen työttömyyskassan.

Huomaa myös, että ammattiliitto ei tarkoita samaa kuin työttömyyskassa. Monet ammattiliitot tarjoavat kyllä mahdollisuutta liittyä heidän työttömyyskassaan, mutta usein se on tehtävä erikseen. Pelkkä ammattiliitto ei siis tuo työttömyysturvaa vaan saadaksesi ansiosidonnaista päivärahaa sinun tulee liittyä myös työttömyyskassaan ja siihen tulee olla liittynyt jo työssäoloaikana.

Työttömyyskassan ansiopäiväraha koostuu peruspäivärahasta sekä palkkaan perustuvasta ansio-osasta. Ollaksesi oikeutettu saamaan ansiosidonnaista, on sinun tullut olla töissä 26 viikkoa vähintään 18 tuntia per viikko. Lisäksi sinun on täytynyt kuulua kassaan koko tämän ajan.

Kuka voi hakea lainaa työttömänä?

Lainan haku on mahdollista kenelle tahansa, mutta lainaa ei myönnetä kaikille. On olennaista tunnistaa ero, jotta et ylläty saamistasi vastauksista lainaa hakiessasi. Suomen laki määrittää, että lainaa on mahdollista myöntää vain täysi-ikäiselle hakijalle. Lainoittajat ovat tämän ohella koonneet omat kriteerinsä, joilla hakijan luottokelpoisuutta arvioidaan.

Tyypillisiä kriteereitä lainan saamiselle:

• Täysi-ikäisyys, mutta toisinaan lainoittajasta riippuen jopa 24 vuoden ikä
• Vakituinen asuminen Suomessa vähintään kolmen vuoden ajan
• Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankin tunnukset
• Säännölliset ja riittävät tulot, kuten palkkatulo, eläke, päivärahat tai osingot
• Kohtuulliset menot, jotka eivät vie taloutta ennestään jo tiukalle
• Puhtaat luottotiedot, sillä maksuhäiriömerkintä voi estää lainojen saamisen

Lainaa 18 vuotiaalle työttömälle

Lainan saaminen 18-vuotiaana työttömänä voi olla erityisen haastavaa, sillä ikä ja työttömyys lisäävät lainanantajan riskejä. Monet lainanantajat vaativat täysi-ikäisyyden lisäksi säännöllisiä tuloja ja usein myös jonkinlaisia vakuuksia. Jos olet 18-vuotias ja työtön, kannattaa etsiä lainanantajia, jotka ovat erikoistuneet tarjoamaan lainaa nuorille aikuisille tai jotka hyväksyvät tukien ja avustusten perusteella tapahtuvan takaisinmaksun.

Laina työttömälle – vakuuksilla ja ilman vakuuksia

Laina vakuuksilla

Työttömälle ei yleensä myönnetä suuria lainoja ilman vakuuksia, koska lainanmyöntäjän riski kasvaa. Vakuuksien, kuten asunnon tai auton, avulla voidaan kuitenkin saada isompia lainasummia, koska ne toimivat takauksena lainan takaisinmaksulle. Vakuudellinen laina vähentää lainayhtiön riskiä ja voi siten tarjota edullisempia lainaehtoja. Vakuuksilla voi myös neuvotella joustavammista takaisinmaksuehdoista, mikä voi auttaa tasapainottamaan taloutta ja varmistamaan lainan takaisinmaksun. 

Lainaa työttömälle ilman vakuuksia

Lainan saaminen ilman vakuuksia voi olla erityisen haastavaa työttömälle, koska perinteiset lainanantajat pitävät työpaikkaa ja säännöllisiä tuloja tärkeänä kriteerinä lainapäätöksissä. Vakuudetonta lainaa hakiessa pankki tai muu rahoituslaitos ei vaadi lainan vastineeksi omaisuutta, kuten asuntoa tai autoa, mikä lisää lainanantajan riskiä. Tämä voi vaikuttaa lainan ehtoihin, kuten korkoon ja takaisinmaksuaikaan. 1000 euron laina työttömälle voi olla konkreettinen esimerkki tyypillisestä lainasummasta, jota työttömät saattavat hakea ilman vakuuksia.

On kuitenkin olemassa vaihtoehtoja. Jotkut lainanantajat tarjoavat erityisesti työttömille suunnattuja lainatuotteita, joissa arvioidaan hakijan maksukykyä kokonaisvaltaisemmin, esimerkiksi tukien ja muiden tulojen perusteella. Tällöin on tärkeää vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja ehtoihin liittyviä yksityiskohtia huolellisesti.

Jos olet työtön ja tarvitset lainaa, kannattaa harkita seuraavia seikkoja:

• Selvitä tarkkaan lainan kulut ja ehdot: Varmista, että ymmärrät lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien korot ja muut mahdolliset maksut.
• Arvioi oma maksukykysi realistisesti: Laske tarkkaan, miten laina vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseesi ja pystytkö suoriutumaan takaisinmaksusta.
• Harkitse muita vaihtoehtoja: Voisiko esimerkiksi sosiaalinen lainaus, läheisten tuki tai valtion tukimuodot olla mahdollista vaihtoehtoja?

Vakuudeton laina voi olla hyvä ratkaisu, mutta se kannattaa ottaa vasta harkittuaan kaikki mahdolliset riskit ja vaihtoehdot.

Hae lainaa työttömälle

Lainaa voi hakea yksin, mutta myös rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa lainan saaminen voi olla helpompaa ja esimerkiksi korkokulut voivat olla pienemmät kuin yksin lainaa hakiessa. Samalla lainasumma voi olla suurempi, koska vastuu takaisinmaksusta jakautuu kahdelle henkilölle. Rinnakkaishakijan kanssa voi siis olla helpompi löytää edullinen laina työttömälle. Myös kulutusluotto työttömälle voi olla vaihtoehto, mikäli rinnakkaishakija on mukana.

Rinnakkaishakijan kanssa lainan hakeminen voi olla hyödyllistä erityisesti silloin, kun lainaa hakee henkilö, jolla ei ole säännöllisiä tuloja. Rinnakkaishakija on yhdessä hakijan kanssa vastuussa lainan takaisinmaksusta, kuluista ja koroista. Yhteishakija ei kuitenkaan ole sama asia kuin lainan takaaja.

Lainan hakeminen onnistuu netissä myös rinnakkaishakijan kanssa, joten prosessi pysyy selkeänä ja vaivattomana.

Usein kysytyt kysymykset ❓

• Voinko saada lainaa, jos olen työtön?

  Kyllä, on mahdollista saada lainaa työttömänä, mutta lainanantajat tarkastelevat tapauskohtaisesti hakijan taloudellista tilannetta ja maksukykyä. Pienemmät lainasummat ovat yleensä helpommin saatavilla, ja lainanantajat saattavat vaatia lisävakuuksia tai takauksia.

• Miten voin varmistaa, että pystyn maksamaan lainan takaisin?

  Ennen lainan hakemista on tärkeää tehdä tarkka budjetti ja arvioida omat kuukausitulot ja -menot. On myös hyvä varautua yllättäviin menoihin. Joskus lainanantajat tarjoavat joustavia takaisinmaksuehtoja, jotka voivat helpottaa maksusuunnitelman laatimista.

• Mitä riskejä liittyy lainan ottamiseen työttömänä?

  Suurin riski on se, että ei pysty maksamaan lainaa takaisin, mikä voi johtaa maksuhäiriöihin ja velkakierteeseen. On myös syytä muistaa, että korkokulut voivat olla korkeammat työttömälle myönnetyissä lainoissa, mikä lisää kokonaiskustannuksia. Tämän vuoksi on tärkeää harkita tarkkaan lainan tarvetta ja omaa maksukykyä ennen päätöksen tekemistä.

• Mikä voi kelvata lainan vakuudeksi työttömänä?

  Lainan vakuudeksi voi kelvata esimerkiksi omaisuutesi, kuten omistusasunto, auto tai muu arvokas esine. Myös säästöt tai sijoitukset voivat toimia vakuutena. Vakuuden tarkoitus on varmistaa, että lainanantaja saa rahansa takaisin, vaikka sinulla olisi maksuvaikeuksia. On tärkeää keskustella lainanantajan kanssa ja selvittää, mitä vakuuksia he hyväksyvät.