Lafingo

Snabblån

Tillgängligheten till ekonomiska resurser har idag blivit enklare än någonsin, varav snabblån är utformat för att tillhandahålla låntagare med omedelbar likviditet. Orsaken till varför dessa lån har blivit betydligt vanligare under de senaste åren beror på deras minimala krav för att faktiskt få ett lån, men även dess tillgänglighet. Det finns en del olika orsaker till varför en låntagare kanske vänder sig till ett snabblån, varav en vanlig orsak är att det dykt upp en faktura som inte var förväntad. Snabblån hänger ofta ihop med kortare återbetalningstider och höga räntor, men det ska vi ta oss en närmare titt på nedan. 

Vad är ett snabblån? 

Snabblån, vad är det? Jo, ett snabblån är ett lån som beviljas för små belopp (betydligt mindre belopp än bostadslån till exempel) varav beloppen oftast brukar vara mellan några hundralappar upp till tusentals kronor. Oväntade räkningar samt olika typer av reparationer är oftast de största anledningarna till varför låntagare vänder sig till ett snabblån. En ansökan kan göras online på bara några minuter och vid beviljad låneansökan får låntagaren sina pengar på kontot oftast inom några minuter, med i särskilda fall kan det dröja några timmar. Oavsett ett betydligt snabbare alternativ än lån från banker eller andra långivare, där av namnet snabblån. Återbetalningstiden på snabba lån varierar beroende på lånebeloppet och vilken långivare som godkänner lånet, men ofta kan låneperioden vara några dagar, eller upp till några månader. 

Hur fungerar det att ta snabblån? 

Ansökningsprocessen för ett snabbt lån är oftast både direkt och enkel. Det första steget för låntagaren är att fylla i en ansökningsprocess, vilket kan göras online eller via telefon. Under ansökan ska låntagaren fylla i sin privata information som namn och personnummer, men även kontonummer samt inkomst. När ett traditionellt privatlån görs via en annan bank eller långivare handlar det ofta om en relativt lång process, olika säkerheter samt en omfattande kreditkontroll för att försäkra banken om att låntagaren faktiskt kommer kunna betala tillbaka lånet. När det gäller alla snabblån krävs det oftast ingen säkerhet och heller inte en kreditkontroll. 

När ansökan lämnas in gör långivaren en snabb analys av låntagarens uppgifter, inkomster samt betalningsförmåga. Förutsatt att uppgifterna ser bra ut blir ansökan och lånet beviljat och då skickas pengarna genast över till låntagarens bankkonto. När ansökan godkänns får låntagaren även dokumentation på återbetalningstiden samt andra eventuella avgifter som kan tillkomma. 

Fördelar med snabblån

Det finns flera orsaker till varför konsumenter vänder sig till ett snabblån för att snabbt få tillgång till likviditet som kanske behövs, nedan hittar du fördelarna med snabb lån. 

Snabb tillgång

En av de största fördelarna samt den stora orsaken till varför snabba lån har blivit så mycket vanligare är den snabba tillgången till pengar. Att lämna in en ansökan tar endast några minuter och förutsatt att lånet godkänns tar det ytterligare några minuter för pengarna att nå kontot. 

Tillgänglighet

Eftersom snabblån har blivit så mycket vanligare har även långivare som erbjuder sina konsumenter snabblån ökat markant på marknaden. Detta innebär att det finns många alternativ vart konsumenter kan vända sig för oväntade fakturor och avgifter. I ett traditionellt lån via en bank krävs det oftast en säkerhet samt att en ordentlig kreditkontroll ska genomföras på låntagaren. Detta är inte ett faktum för snabblån vilket gör dem mer tillgängliga för den bredare målgruppen. 

Flexibilitet

Trots att snabblån ofta innebär högre räntor och kortare avbetalningstider tar långivarna för snabblån hänsyn till sina kunder. Ofta när en ansökan om ett snabblån görs kan låntagaren själv välja vilken återbetalningstid hen önskar, samt vissa långivare ger även sina kunder möjligheten att förlänga lånetiden om de befinner sig i en situation där de inte kan betala tillbaka lånet inom utsatt tid, detta mot en avgift. 

Enkel ansökan

Att ansökan om snabblån 2024 är enklare än någonsin. Själva ansökan tar bara några få minuter men ansökan kontrolleras även inom en väldigt kort tid så att pengarna dyker upp på kontot på nolltid. 

Nackdelar med snabblån

Det brukar sägas att med något gott kan det även komma något ont, nedan tar vi oss en titt på några av nackdelarna med ett snabblån.

Begränsad konsumentskydd

Oavsett vad det handlar om finns det lagar och regler som till viss mån ska skydda låntagaren och konsumenterna, samma sak gäller snabblån. Däremot har det ibland kunnat ses att marknaden för snabblån kunnat vara bristfällig när det gäller konsumentskyddet. Detta kan innebära att låntagaren inte fått tillräckligt tydliga villkor och därmed fått dolda avgifter framför sig. Däremot lönar det sig alltid att läsa avtalen och villkoren noga så att du vet vad du ger sig in på och inte hamnar i en oväntad situation. 

Risk för skulder

Korta återbetalningstider och högre räntor kan ibland leda till en skuldspiral om det råkar sig så att låntagaren inte kan betala tillbaka hela lånet inom utsatt tid. När en låntagare befinner sig i en situation där hen märker att det första lånet inte kommer kunna betalas tillbaka i tid, tar låntagaren ett nytt lån för att betala tillbaka det första lånet vilket sedan leder till en spiral av obetalda lån. 

Högre avgifter och räntor

Snabblån är kända för att vara enkla och smidiga, däremot har de även gjort sig kända för sina avgifter och högre räntor, om du jämför med traditionella lån. Dels har snabblån ofta en månatlig ränta, men även en årsränta som oftast är betydligt högre. Om lånet inte betalas tillbaka snabbt blir avgifterna ännu högre och att förlänga lånet kostar ytterligare avgifter. 

Kreditvärdigheten kan påverkas

Om ett snabblån tas och inte kan betalas inom utsatt tid kan detta innebära negativa konsekvenser för kreditvärdigheten. En dålig kreditvärdighet kan för framtiden innebära att det är betydligt svårare att få lån eller starta ett abonnemang. 

Lagstiftning och regleringar för snabblån 

Lagar och regler för snabblån varierar från land till land. Snabblån regleras i Sverige av Konsumentkreditlagen vilket finns till för att skydda konsumenter från överdrivet höga räntor och oskäliga villkor. Trots att det finns lagar och regler för snabblån finns det fortfarande utmaningar. Under hösten 2018 infördes det ett räntetak på 40% för alla konsumentkrediter i Sverige, detta inkluderar snabblån. Detta betyder att långivare inte har rätten att begära en högre ränta än räntetaket. Utöver det finns det även andra begränsningar på hur mycket en långivare kan ta ut i andra kostnader och avgifter. En regel är till exempel att den totala kostnaden för ett lån inte får överstiga det dubbla beloppet, av det ursprungliga beloppet som lånades. 

Trots att det finns lagar och regler som ska skydda långivarna såväl som låntagarna är det viktigt att själv göra sin efterforskning och ta reda på de olika avtalen och villkoren som finns hos olika långivare. 

Jämför snabblån 

Då det finns så många långivare på den svenska marknaden som erbjuder sina kunder snabblån kan det kännas svårt att hitta det bästa snabblånet. Nedan hittar du några tips och idéer på hur du jämför de bästa snabblånen. 

Avgifter och ränta 

Långivarna har själv möjligheten att bestämma sin egen ränta, förutsatt att det ligger inom det förbestämda lånetaket. Den effektiva räntan kan ofta variera ganska mycket mellan de olika långivarna så detta är något du kan jämföra mellan de olika alternativen. Utöver räntan tillkommer det oftast även andra avgifter så en rekommendation är att jämföra den totala kostnaden för hela lånet, för att se vilket alternativ som är billigast. 

Återbetalningstid och lånebelopp

Återbetalningstiden samt lånebeloppet är även något som långivarna själv kan bestämma. Vissa väljer att erbjuda sina kunder mindre summor på en kortare återbetalningstid, medan andra långivare har högre summor och då en längre återbetalningstid. Viktigt att notera att en längre lånetid ofta innebär högre totala kostnader.  

Flexibilitet och villkor

Innan en låneansökan lämnas in är det viktigt att läsa igenom avtalen och villkoren. Det är bra att veta vad som händer om lånet inte kan betalas tillbaka i tid, eller vad långivaren erbjuder för möjligheter gällande förlängningar och amorteringsplaner. 

Utbetalningstid och ansökningsprocess

Hur snabbt dyker pengarna upp på kontot efter att ansökan blivit godkänd? Detta kan du ta i beaktande då du jämför olika långivare som erbjuder snabblån. I vissa fall kan pengarna behövas omedelbart och då kan det vara bra att ty sig till en långivare som kan överföra pengarna på bara några minuter istället för några timmar. 

Genom att jämföra olika faktorer och läsa på om de olika alternativen blir det betydligt enklare att hitta den långivaren och det bästa lånet som passar den nuvarande ekonomiska situationen allra bäst. 

Ofta ställda frågor som snabblån ❓

  • Vad är riskerna med snabblån?
  • Kan jag förlänga återbetalningstiden?
  • Hur snabbt får jag pengarna?
  • Behövs bra kreditvärdighet för snabblån?